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一周資訊第46期

作者:匿名來(lái)源:
發(fā)布日期：2019/12/19 11:17:54 點(diǎn)擊數:4098

一、行業(yè)資訊

強監管風(fēng)暴來(lái)襲！多地亮劍融資擔保亂象百余家公司遭“重擊”

來(lái)源：北京商報

隨著(zhù)多地金融監管對融資擔保機構違規行為“亮劍”，一場(chǎng)針對融資擔保行業(yè)的強監管風(fēng)暴正式來(lái)襲。12月4日，北京商報記者注意到，包括山東、四川、青海等地，均加強了對融資擔保企業(yè)的日常監管，嚴守風(fēng)險底線(xiàn)，對涉險重點(diǎn)企業(yè)展開(kāi)多次約談，一大批違規企業(yè)被責令整改或被注銷(xiāo)牌照。有分析人士稱(chēng)，未來(lái)監管局勢肯定是趨嚴、趨規范，根據今年銀保監會(huì )發(fā)布的數據，行業(yè)內還有數千家融資擔保機構，其中僵尸機構數量極多，這部分機構的清理以及違規行為的約束，或許將是未來(lái)監管的主基調。

多地“亮劍”融資擔保亂象

融資擔保行業(yè)嚴監管態(tài)勢仍在持續中。12月2日，四川省地方金融監督管理局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“四川金融局”）官網(wǎng)發(fā)布消息稱(chēng)，按照相關(guān)規定，擬注銷(xiāo)四川宜賓正信融資擔保有限責任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“宜賓正信融資擔保”）、成都眾和信融資擔保有限公司宜賓分公司的融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。值得注意的是，前述兩家公司擬被注銷(xiāo)許可證并非毫無(wú)預兆。近日，四川省頻繁發(fā)布對融資擔保公司的監管公告，不乏對相關(guān)企業(yè)進(jìn)行的監督抽查、現場(chǎng)檢查、停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)許可證等一系列措施。僅在近半個(gè)月內，四川省就擬對23家融資擔保公司責令繼續停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)許可證，其中便包括宜賓正信融資擔保公司。
另?yè)本┥虉笥浾呓y計，自今年以來(lái)，四川省已正式吊銷(xiāo)47家融資擔保許可證，注銷(xiāo)了19家融資擔保公司許可證，并對34家企業(yè)責令停業(yè)整改。從時(shí)間周期來(lái)看，除了近期嚴監管加強外，年中時(shí)間四川金融局也對當地融資擔保企業(yè)進(jìn)行了“嚴打”，僅在2019年5月，便吊銷(xiāo)了41家融資擔保公司經(jīng)營(yíng)許可證，對25家公司責令停業(yè)整頓。
  四川省融資擔保行業(yè)強監管并非孤例，事實(shí)上多地監管均在行動(dòng)，且整治趨勢更為猛烈。12月2日，山東省地方金融監督管理局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“山東金融局”）發(fā)布了一則公告稱(chēng)，根據機構申請和所屬市監管部門(mén)意見(jiàn)，按照有關(guān)規定，決定注銷(xiāo)山東大地融資擔保有限公司等30家融資擔保機構經(jīng)營(yíng)許可證。
北京商報記者從山東金融局處采訪(fǎng)得知，與部分企業(yè)因違規被吊銷(xiāo)許可證性質(zhì)不一樣的是，前述30家公司均為自愿申請注銷(xiāo)，注銷(xiāo)原因包括經(jīng)營(yíng)情況不佳、公司業(yè)務(wù)調整及對行業(yè)發(fā)展沒(méi)有信心等。而對于融資擔保行業(yè)違規情況，山東金融局方面稱(chēng)，一直在根據條例對相應違規行為進(jìn)行打擊治理。
此外，青海省也對違規融資擔保公司進(jìn)行了“重擊”。近日，青海省地方金融監督管理局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“青海金融局”）發(fā)布關(guān)于2018年度青海省融資擔保公司合規性經(jīng)營(yíng)檢查結果的通報，其中，全省79家融資擔保公司中，青海金融局決定對53家融資擔保公司給予通過(guò)，26家不予通過(guò)的融資擔保公司中14家被責令限期整改，12家被吊銷(xiāo)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。
變相吸存、超額擔保成問(wèn)題“重災區”
所謂融資擔保，是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔保的行為。其具有金融性和中介性雙重屬性，屬于一種特殊的金融中介服務(wù)。當前，融資擔保行業(yè)是主流金融行業(yè)的重要補充力量，具有信用增級、資金杠桿、風(fēng)險管理等功能。
不過(guò)，融資擔保行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險行業(yè)。近年來(lái)，因變相吸存、超額擔保等問(wèn)題頻發(fā)，融資擔保行業(yè)也引起了市場(chǎng)及監管部門(mén)對行業(yè)風(fēng)險的高度關(guān)注。
  以四川金融局2019年度對融資擔保公司的監督抽查內容為例，北京商報記者注意到，四川金融局主要檢查的內容包括公司治理情況、規范經(jīng)營(yíng)情況、違反禁止性規定情況、監督配合情況，以及前期監管部門(mén)要求整改問(wèn)題的整改情況五大方面。其中明確，將重點(diǎn)檢查融資擔保業(yè)務(wù)開(kāi)展、放大倍數、集中度、關(guān)聯(lián)擔保、為控股股東和實(shí)際控制人提供融資擔保、資產(chǎn)比例管理、準備金管理、擔保費率等規定執行情況；同時(shí)，重點(diǎn)檢查吸收存款或者變相吸收存款、自營(yíng)貸款或者受托貸款、受托投資、為非法金融活動(dòng)提供擔保等違反禁止性規定情況。
青海金融局也指出，融資擔保公司在有效緩解中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和“三農三牧”融資難、融資貴問(wèn)題的同時(shí)，也有少部分融資擔保公司在制度建設、公司治理、資本金運用、風(fēng)險防控等方面，仍存在薄弱環(huán)節，個(gè)別融資擔保公司甚至存在違法違規經(jīng)營(yíng)行為。
  “監管近期的頻繁亮劍，正是因為融資擔保機構對普惠金融進(jìn)程中承擔的作用不可或缺，相關(guān)亂象才值得整肅和警惕，必須撥亂反正，令行業(yè)重回正軌。”零壹財經(jīng)智庫總監趙慧利在接受北京商報采訪(fǎng)時(shí)指出，融資擔保行業(yè)等一系列亂象引發(fā)監管關(guān)注，其中部分公司偏離擔保主業(yè)進(jìn)行投融資、貪圖較高客單價(jià)從事超出能力范圍之外的大額擔保以及違規放貸或出售理財產(chǎn)品等違規行為都值得警惕。她進(jìn)一步指出，這本質(zhì)還是傳統融資擔保模式無(wú)法覆蓋風(fēng)險，某些機構劍走偏鋒，尋找新的利潤點(diǎn)所致。
蘇寧金融研究院研究員孫揚同樣指出，“融資擔保公司違規行為，其實(shí)大部分還是此前常談的一些風(fēng)險點(diǎn)，比如為P2P公司擔保，超范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)（非法吸收存款、非法發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款等），資本金充足率問(wèn)題等。”針對這些問(wèn)題，孫揚進(jìn)一步稱(chēng)，應嚴格融資擔保公司準入，監管可通過(guò)現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)檢查結合，通過(guò)財務(wù)報表，互聯(lián)網(wǎng)輿情、企業(yè)風(fēng)險和企業(yè)產(chǎn)品等多方面發(fā)現違規行為，并及時(shí)整治。
僵尸平臺清理將成未來(lái)監管主要任務(wù)
多位業(yè)內人士指出，當前，隨著(zhù)全新商業(yè)模式的不斷涌現，仍不乏有融資擔保公司為追逐高利去擔保并不了解的項目。而作為承擔金融風(fēng)險的主體，任何一個(gè)信息不透明帶來(lái)的逾期項目都會(huì )對融資擔保公司造成重大影響。
在趙慧利看來(lái)，“針對這一現象，未來(lái)監管態(tài)勢肯定是趨嚴、趨規范，根據今年銀保監會(huì )發(fā)布的數據，行業(yè)內還有數千家融資擔保機構，其中僵尸機構數量極多，這部分機構的清理以及違規行為的約束，或許將是未來(lái)監管的主基調。”
  嚴監管大背景下，市場(chǎng)上融資擔保機構又該如何應對風(fēng)險？趙慧利指出，首先，融資擔保機構自身一定要提高對風(fēng)險的把控力，實(shí)力稍強的要加強自身風(fēng)控能力，而實(shí)力稍差的則可通過(guò)同業(yè)聯(lián)合形成規模化、組織化，通過(guò)優(yōu)勢互補，拓寬業(yè)務(wù)覆蓋鏈，最好專(zhuān)注中小微民營(yíng)企業(yè)。
孫揚則建議，“融資擔保公司不應踩紅線(xiàn)，首先要嚴格準入，必須是有實(shí)力的公司發(fā)起，且融資擔保公司要有實(shí)際的商業(yè)計劃，高管和管理人員必須具備相關(guān)金融業(yè)務(wù)知識和能力，發(fā)布產(chǎn)品必須要報備監管機構，不可擅自發(fā)布產(chǎn)品。”
二、精彩推薦

財政部發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確國有金融企業(yè)增資擴股股權管理有關(guān)問(wèn)題的通知》

來(lái)源：財政部

財政部12月12日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確國有金融企業(yè)增資擴股股權管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，以加強國有金融資本管理，規范國有金融企業(yè)增資擴股行為，明確進(jìn)場(chǎng)交易相關(guān)流程，防止國有金融資產(chǎn)流失。《通知》自 2019年12月20 日起施行。
《通知》明確，中央及地方財政部門(mén)按照統一政策、分級管理的原則，依職責對國有金融企業(yè)增資行為進(jìn)行監督管理。國有金融企業(yè)本級因增資導致國有股權比例變動(dòng)的，須依法報同級財政部門(mén)履行相關(guān)程序；因增資導致國家不再擁有所出資金融企業(yè)控股權的，財政部門(mén)須報同級人民政府批準。國有金融企業(yè)完成公司制改革、治理結構健全的，所屬子公司增資行為原則上由集團（控股）公司按照公司治理程序自主決策。國有金融企業(yè)未完成公司制改革、治理結構不健全的，所屬子公司增資行為須報財政部門(mén)履行相關(guān)程序。行政事業(yè)單位（除金融管理部門(mén)外）所辦競爭性國有金融企業(yè)因增資行為導致實(shí)際控制權轉移的，按現行管理體制，報財政部門(mén) 履行相關(guān)程序。《通知》明確，增資行為的報告主體為集團（控股）公司。被增資企業(yè)為多家國有金融企業(yè)共同持股的，由其中持股比例最大的國有股東負責履行相關(guān)程序；各國有股東持股比例相同的，由相關(guān)股東協(xié)商后確定其中一家股東負責履行相關(guān)程序。國有金融企業(yè)增資應當符合企業(yè)發(fā)展戰略，做好可行性研究，制定增資方案，明確增資資金金額、用途、投資方應具備的條件、選擇標準和遴選方式等。
根據《通知》，投資方為境外機構的，應符合國家有關(guān)外商投資的監督管理規定，由被增資企業(yè)集團（控股）公司按照有關(guān)規定報經(jīng)政府有關(guān)部門(mén)批準。國有金融企業(yè)增資，應根據資產(chǎn)評估有關(guān)規定，委托符合條件的資產(chǎn)評估機構開(kāi)展相關(guān)工作，并以被增資企業(yè)評估價(jià)值和投資方出資額為依據確定資本及股權比例。
《通知》原文： http://jrs.mof.gov.cn/zhengwuxinxi/zhengcefabu/201912/t20191211_3439 921.html。
三、重要數據提示

來(lái)源：海通證券

    經(jīng)濟：短期保持平穩。11月我國出口增速降至-1.1%，降幅趨于平穩。受益于去年同期基數走低，11月我國進(jìn)口增速由負轉正至0.3%。11月貿易順差降至 387.3 億美元。需求穩中有升，12 月上旬35城地產(chǎn)銷(xiāo)量增速略升至 3.7%，11 月中汽協(xié)、乘聯(lián)會(huì )汽車(chē)銷(xiāo)量增速降幅較 10 月明顯收窄。生產(chǎn)保持平穩，上周高爐開(kāi)工率略降至65.9%，但仍高于去年同期，12月前兩周六大集團發(fā)電耗煤同比增長(cháng)16%，與11月增速基本持平。
社會(huì )融資：11月末社會(huì )融資規模存量為221.28萬(wàn)億元，同比增長(cháng)10.7%。其中，對實(shí)體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款余額為150.5萬(wàn)億元，同比增長(cháng)12.5%；對實(shí)體經(jīng)濟發(fā)放的外幣貸款折合人民幣余額為2.15萬(wàn)億元，同比下降6.9%；委托貸款余額為11.57萬(wàn)億元，同比下降8.2%；信托貸款余額為 7.55萬(wàn)億元，同比下降3.7%；未貼現的銀行承兌匯票余額為3.23萬(wàn)億元，同比下降12.6%；企業(yè)債券余額為23.09萬(wàn)億元，同比增長(cháng)13.6%；地方政府專(zhuān)項債券余額為9.41萬(wàn)億元，同比增 30.2%；非金融企業(yè)境內股票余額為7.31 萬(wàn)億元，同比增長(cháng)4.5%。
  物價(jià)：通脹預期回升。上周豬肉價(jià)格環(huán)比上漲4.5%，蔬菜價(jià)格繼續上漲，食品價(jià)格整體上漲1.9%。11月CPI大幅反彈至4.5%，11月中旬以來(lái)豬價(jià)明顯回落，預測12月CPI食品價(jià)格環(huán)比下跌1%，12月CPI小幅回落至 4.1%。11月PPI同比降幅縮窄至1.4%，12月以來(lái)國內油價(jià)上調，煤價(jià)、鋼價(jià)均值均比11月回升，預測12月PPI環(huán)比上漲0.2%，12月PPI同比降幅縮窄至0.3%。
    流動(dòng)性：穩健貨幣靈活適度。上周貨幣利率回升，其中 R007 均值上行至 2.52%，R001 均值上行至 2.21%。DR007 上行至 2.38%，DR001 上行至 2.15%。

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一周資訊 第46期

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